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返済に間に合わない時はどうすればいい?

クレジットカードの返済は滞りなく行う事が理想です。
ですが、現実にはどう計画的に資産運用としようとも不測の事態は起こりえます。
そのような事態に見舞われた時、最も大切な事は対処方を誤らない事です。

61日以上滞納するリスク

JICCとCICは延滞の事実が返済日から起算して61日以上もしくは3ヶ月以上の滞納の事実があると、異動という項目に登録すべき事を規定しています。
信用情報のおける異動登録は、即ち滞納と判断されてしまう登録情報ですから、今後のクレジットカードやキャッシングの利用に多大な影響を与える事は間違いありません。
また、住宅ローンやカーローンなど重要性の高い融資の審査にも通りにくくなりますので、場合によっては今後の人生においても大きな支障をきたすかもしれません。

その為、どうしても返済が間に合わない場合は、61日以上の滞納が続かないよう心がける事が大切です。

まずは連絡を

ともあれ、カードの返済が間に合わない時は、何をおいてもまずは債権者であるクレジットカード会社に連絡をする事が第一です。
クレジット利用も契約の一つですから、延滞の事実からは免れられませんが、返済日の再設定や返済プランの変更等には応じてくれる事が殆どです。

恥ずかしさや気後れを感じるでしょうが、消費者金融も貸し倒れになるよりは回収できる選択を取ります。

また、誠実に自分からコンタクトを取る利用者に対しては、利用停止などの厳しい処分を見送る業者もありますから、カード会社への連絡は賢い選択です。

最悪の場合は債務整理も

急な失業などに見舞われた場合など、収入に多大な影響を及ぼす事由が発生した時は、債務の額によってはとても返済など不可能になってしまうかもしれません。

そんな時は、最後の手段として債務整理を利用しての対処が必要となります。

債務整理には全ての債務を免責する自己破産や、返済可能な金額への圧縮が見込める任意整理や個人再生などの、置かれた状況に応じた複数の制度が用意されていますから、弁護士や司法書士などの専門家と相談の上で、自身に適合する合理的な選択を行う事ができます。

ただし、これらの債務整理を実行すると、当然、信用情報機関にはその事実が登録されてしまいます。
債務整理の履歴は、異動(即ち滞納)と比較して金融機関により厳しい目で見られてしまいますから、あくまでも返済が長期に渡って見込めない場合などに限る事が大切です。

引き落としのタイミング

引き落とし日を忘れていて慌てて入金した・・・。
このような経験をしたことのある方は少なくないのではないでしょうか。

カードの引き落としは○日と決まっていても、実際その日のいつ頃に引き落としがかかるのでしょうか。
下が主な引き落としのタイミングです。どれか一つではなく、これを複数組み合わせての引き落としが多くなっています(上記以外のケースもあります)。
ようするに、引き落としが成功するまで日に何度か引き落としがかかるのです。

銀行によって様々で、窓口の職員に聞いてもわからないことも珍しくありません。

よくある疑問ですが、引き落とし日当日の午後3時以降、銀行が閉まった後に入金しても引き落としされることは多いです。
しかし前日までに入金できなかった場合は、ちゃんと引き落としがかかったか確認しましょう。

引き落とし日の翌日に確認し、引き落としされていない場合はカード会社に必ず連絡して指示を仰ぎましょう。

たびたび当日に入金することに後ろめたさを持っている方もいるようですが、引き落としがちゃんとかかっているなら何ら問題はありません。

ブラックリスト・要注意客認定など、目を付けられる心配はないか

引き落とし日にたびたび遅れる場合は、そのよううに認定される可能性もあるでしょう。
しかし数日遅れてもちゃんと返済していれば信用情報機関に事故歴として記載されることはありません。

信用情報機関に事故歴として記載されるケースというのは主に61日以上の滞納となっています。
数日遅れるということが毎回続いたとしても、信用情報に傷がつくことはありません。

ただカード会社によっては信用情報として記載しなくても、カードが解約になってしまったり、そのカード会社では二度とカードが作れないといったことは十分考えられます。

まとめ

債務の返済が見込めない時は決して慌てずに、その債務が返済可能であるか否かを判断する事が重要です。
軽度の遅延であれば消費者金融と相談の上で支払いを行う形が理想的ですし、返済が見込めない時は債務整理などの選択が求められます。

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