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1〜2日の利息は、銀行ATM手数料より安い

カードローンを利用すれば利息を払わねばならないことは当然です。
この利息ですが数日で返せば、銀行ATMで自分の預金を引き出すときのATM手数料より安くなります。

土日祝日はどこの銀行でも終日で手数料を必要とすることが多いです。
大体が108円、夕方以降などになれば216円を必要とする銀行もあります。

一方でカードローンの利息は、利息制限法で上限が定められています。
利息制限法による上限金利
元金上限金利
10万円未満年20%
10万円以上100万円未満年18%
100万円以上年15%
例えば、限度額10万円のカードローンを持っているとします。

このカードローンで1万円、3万円、5万円、10万円をそれぞれ1日、2日、3日の日数で借入したときの利息を見てみましょう。
利率は上表から年18%です。
1万円3万円5万円10万円
翌日返済4.9314.7924.6549.31
2日返済9.8629.5849.3198.63
3日返済14.7944.3873.97147.94
支払利息は小数点以下切り捨てです。
四捨五入で繰り上がった場合、利息制限法で決められた利率を超えてしまうためです。

表で見ると、1万円借入したときに翌日返済すると支払利息は4円で、2日後返済は9円です。
10万円借入して3日後に返済したときにやっと銀行のATM手数料を超えます。

カードローンで借金というとあまり良いイメージがない方が多いのですが、土日祝日の銀行ATM利用手数料と比べると非常に低価格であることが分かります。

カードローンATMの手数料を把握しておくこと

ただし、カードローンを利用するときもATMによっては利息以外に手数料がかかります。
手数料は借入時と返済時の往復でかかり、返済時に一括で請求される場合が多いです。

手数料の節約がテーマですので、カードローンATMでも絶対に手数料がかからないようにしなければ意味がありません。
下に完結にまとめましたが、わかりやすいよう借入・返済ともに手数料が0円のATMを述べました。
基本的に自社ATMが無料です。
借入か返済かどちらかが無料であるものもありますので、もっと知りたい方はリンク先を参照してください。

隠れ金利とは何?

キャッシングをした場合、必ず元金に利息を付けて返済しなければなりません。
ただ、キャッシングの利息は日割り計算のため、借りている期間中の利息だけを支払えば済みます。

例えば、キャッシングで3万円を18%の金利で借り、20日後に返済した場合は3万円×18%×(365日分の20日)で295円の利息を支払います。

ところが、現在のコンビニATMの利用手数料は借入・返済時とも、1万円以下の場合は108円、1万円を超えると216円が掛かります。

従って、3万円の借入と返済をコンビニATMで行うと216円の2回分で432円を取られた場合、キャッシングの利息よりも高くなります。

ちなみに、手数料の432円を3万円に対する20日分の金利に換算すると、何と26.3%になります。
コンビニATMの利用手数料が「隠れ金利」と呼ばれている理由がここにあります

大手カードローン一覧

1位:プロミス フリーキャッシング

・平日はもちろん、土日祝日も即日融資が可能
・家族に知られたくない
・在籍確認について
・「フリーキャッシング」、「レディースキャッシング」がカードローン商品です
・初めて方にはプロミスがおすすめ
・プロミス申込に必要な書類
・一般的な申込みフロー

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜17.8%最短30分最短1時間融資も可能SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

2位:アイフル

・平日はもちろん、土日祝日も即日融資が可能
・家族に知られたくない
・アイフルにも無利息サービスがあります
・女性向けの「SuLaLi」もあります
・アイフル申込に必要な書類
・定期的な収入があればパート・アルバイト・派遣社員の方も借入可能です

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜18.0%最短30分可能アイフル株式会社

3位:アコム

・平日・土日祝日ともに即日融資が可能
・郵送NO!必要書類もアップロードでOK!
・「むじんくん」と提携ATMは全国に多数あります
・30日間金利0円サービスがあります
・アコム申込に必要な書類
・便利なアプリ「アコムナビ」が使えます

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実質年率即日審査即日融資企業名
3.0%〜18.0%最短30分可能アコム株式会社

4位:プロミス レディースキャッシング

・平日はもちろん、土日祝日も即日融資が可能
・「フリーキャッシング」、「レディースキャッシング」がカードローン商品です
・初めて方にはプロミスがおすすめ
・プロミス申込に必要な書類
・一般的な申込みフロー

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜17.8%最短30分最短1時間融資も可能SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

5位:モビット

・19時までに申込完了、20時頃までに審査通過連絡をもらえれば即日融資可能。土日もOK
・在籍確認で勤務先への電話連絡がない「WEB完結」申込とは
・利用明細書の発行を会員専用サービス「Myモビ」からストップできます
・ATMを利用するなら、三井住友銀行がお得
・モビット申込に必要な書類
・借入れ金額は1万円から〜最大800万円まで可能です
・モビット公式のスマホアプリがダウンロード出来ます

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実質年率即日審査即日融資企業名
3.0%〜18.0%最短30分可能
※1. 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2. 14:50までの振込手続完了が必要です。
※3. 審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。
株式会社モビット

6位:オリコ クレスト

・個人向けのカードローンです
・即日融資は不可能、借入まで最短5営業日かかります
・オリコ クレスト申込に必要な書類
・選べる返済方法
・借入方法は銀行振込とATMの2つ
・所得証明書が必要なケースについて
・「eオリコサービス」により、明細書の送付も停止できます

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜18.0%可能(平日なら13時30分までの受付で即日審査)不可。最短5営業日。株式会社オリエントコーポレーション

7位:新生銀行カードローン レイク

・即日融資も可能
・ほとんどの借入・返済手段が手数料無料です
・レイクには無利息期間があります
・レイク申込に必要な書類
・レイクもカードレスが可能
・レイクを利用すれば、新生銀行での振込手数料が無料になる

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜18.0%審査結果をすぐに画面上で確認できます可能株式会社新生銀行

8位:オリコ事業主ローン「CREST for Biz」

・個人事業主専用のローンカードです
・審査は数日かかります
・利用中の銀行振込なら最短即日で対応できます
・”返済”時のATM手数料は無料
・明細書の送付も停止できる

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実質年率即日審査即日融資企業名
6.0%〜18.0%不明不明株式会社オリエントコーポレーション

9位:ビジネクスト

ビジネクストはあまり聞きなれない名前ですが東京都にある2001年に設立された、 アイフル グループのビジネスローン専門会社です(三井住友信託銀行との合弁による)。 資金使途は事業用のみとなっていますので、 総量規制 の対象外です。 一般個人の方の申込は不可能となっています(自営業者はOK)。 つなぎ資金などの資金繰りに利用される方が多いです。 商品は多岐にわたりますが、代表的なものは無担保・有・・・

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実質年率即日審査即日融資企業名
8.0%〜15.0%(利用限度額100万円以上)
13.0%〜18.0%(利用限度額100万円未満)
不明不可(3日程度(土日祝日を除く))ビジネクスト株式会社

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