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自己破産後、クレジットカードやカードローンは作れるのか

自己破産は全ての債務をゼロにする反面、当分の間クレジットカードやカードローンの審査で不利に働くと言う事は、改めて述べるまでもないでしょう。

ですが、自己破産後も一生涯カードローンを作る事は出来ないかと言うと、そうでもありません。
いくつかのポイントに注意を払う事で、再び融資の承認を受ける事は、十分に可能です。

信用情報履歴の保存期間

自己破産後のカード作成において、最も障害となるのはやはり信用情報機関に登録されている信用情報です。
日本にある3つの信用情報機関はそれぞれ破産履歴は共有する事で知られていますから、どの金融機関の負債であれその事実は全ての金融機関の知るところとなってしまいます。

ただし、信用情報機関の登録情報の保持期間は消費者金融系のJICC及び信販会社系のCICは5年、銀行系のKSCは10年となっており、指定期間を経過すると登録情報の削除が行われます。

また、情報が指定期間を過ぎても登録削除されていない場合は、個人で削除申請を出す事もできますから、過去の汚点である自己破産履歴を清算して新たに申込が可能となるのです。

ご自身が既に自己破産をして指定期間が過ぎているならば安心ですし、もし期間満了まであと少しという段階でしたら、指定期間を過ぎてからの申込をオススメします。

やっぱり大事な収入の安定性

何も自己破産者に限った話ではありませんが、カードローンの審査をパスする為には安定的な収入を得ている事実が何よりも大切です。

ここで改めてこのような事を述べる理由は、自己破産者の多くは離婚や失業等、副次的なマイナス要因が加わっていることがほとんどであるからです。

ただでさえ失業中のカードローン審査は通過し難いものですから、自己破産者の方は特に職業と収入の実績が求められる事を忘れてはなりません。

カードローンに落ち続けた方でも、クレジットカード、特に商業系のクレジットカードであれば、収入の高さはそこまで求められませんから、ともかく安定的な職業に従事してからの申し込みを心がけましょう。

プロミス、モビット、アイフル、アコムの申込項目を比較

まとめ

自己破産者がクレジットカードの審査を通過する為には、何よりも官報や信用情報が一番の障害です。
登録期間が経過しているならば抹消の手続きを行い、希望するカードにチャレンジすると良いでしょう。

もし情報が消えておらず、それでもカードローンを申し込みたい場合は、プロミスモビットなどの大手消費者金融ではなく、中堅消費者金融を選ぶのがおすすめです。

銀行カードローンと比べ審査ハードルが低い消費者金融といえど、大手消費者金融では自己破産履歴は大きなネガティブイメージとなります。

大手カードローン一覧

1位:プロミス フリーキャッシング

・平日はもちろん、土日祝日も即日融資が可能
・家族に知られたくない
・在籍確認について
・「フリーキャッシング」、「レディースキャッシング」がカードローン商品です
・初めて方にはプロミスがおすすめ
・プロミス申込に必要な書類
・一般的な申込みフロー

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜17.8%最短30分最短1時間融資も可能SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

2位:アイフル

・平日はもちろん、土日祝日も即日融資が可能
・家族に知られたくない
・アイフルにも無利息サービスがあります
・女性向けの「SuLaLi」もあります
・アイフル申込に必要な書類
・定期的な収入があればパート・アルバイト・派遣社員の方も借入可能です

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜18.0%最短30分可能アイフル株式会社

3位:アコム

・平日・土日祝日ともに即日融資が可能
・郵送NO!必要書類もアップロードでOK!
・「むじんくん」と提携ATMは全国に多数あります
・30日間金利0円サービスがあります
・アコム申込に必要な書類
・便利なアプリ「アコムナビ」が使えます

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実質年率即日審査即日融資企業名
3.0%〜18.0%最短30分可能アコム株式会社

4位:プロミス レディースキャッシング

・平日はもちろん、土日祝日も即日融資が可能
・「フリーキャッシング」、「レディースキャッシング」がカードローン商品です
・初めて方にはプロミスがおすすめ
・プロミス申込に必要な書類
・一般的な申込みフロー

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜17.8%最短30分最短1時間融資も可能SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

5位:モビット

・19時までに申込完了、20時頃までに審査通過連絡をもらえれば即日融資可能。土日もOK
・在籍確認で勤務先への電話連絡がない「WEB完結」申込とは
・利用明細書の発行を会員専用サービス「Myモビ」からストップできます
・ATMを利用するなら、三井住友銀行がお得
・モビット申込に必要な書類
・借入れ金額は1万円から〜最大800万円まで可能です
・モビット公式のスマホアプリがダウンロード出来ます

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実質年率即日審査即日融資企業名
3.0%〜18.0%最短30分可能
※1. 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2. 14:50までの振込手続完了が必要です。
※3. 審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。
株式会社モビット

6位:オリコ クレスト

・個人向けのカードローンです
・即日融資は不可能、借入まで最短5営業日かかります
・オリコ クレスト申込に必要な書類
・選べる返済方法
・借入方法は銀行振込とATMの2つ
・所得証明書が必要なケースについて
・「eオリコサービス」により、明細書の送付も停止できます

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜18.0%可能(平日なら13時30分までの受付で即日審査)不可。最短5営業日。株式会社オリエントコーポレーション

7位:新生銀行カードローン レイク

・即日融資も可能
・ほとんどの借入・返済手段が手数料無料です
・レイクには無利息期間があります
・レイク申込に必要な書類
・レイクもカードレスが可能
・レイクを利用すれば、新生銀行での振込手数料が無料になる

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実質年率即日審査即日融資企業名
4.5%〜18.0%審査結果をすぐに画面上で確認できます可能株式会社新生銀行

8位:オリコ事業主ローン「CREST for Biz」

・個人事業主専用のローンカードです
・審査は数日かかります
・利用中の銀行振込なら最短即日で対応できます
・”返済”時のATM手数料は無料
・明細書の送付も停止できる

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実質年率即日審査即日融資企業名
6.0%〜18.0%不明不明株式会社オリエントコーポレーション

9位:ビジネクスト

ビジネクストはあまり聞きなれない名前ですが東京都にある2001年に設立された、 アイフル グループのビジネスローン専門会社です(三井住友信託銀行との合弁による)。 資金使途は事業用のみとなっていますので、 総量規制 の対象外です。 一般個人の方の申込は不可能となっています(自営業者はOK)。 つなぎ資金などの資金繰りに利用される方が多いです。 商品は多岐にわたりますが、代表的なものは無担保・有・・・

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実質年率即日審査即日融資企業名
8.0%〜15.0%(利用限度額100万円以上)
13.0%〜18.0%(利用限度額100万円未満)
不明不可(3日程度(土日祝日を除く))ビジネクスト株式会社

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